Спрос на услуги микрокредитования растет бурными темпами. Оно и понятно, получить займ в микрофинансовых компаниях сегодня действительно проще, чем получить кредит в банке. Тем более, когда речь идет именно о малом бизнесе. Банкам не интересны малые и средние компании. Чтобы выдать кредит, банк собирает и обрабатывает кипы документов. И деньги, которые банк может заработать на небольшом кредите, не окупят его трудозатрат. В итоге все кредиты меньше 5 млн руб., выдаваемые МСП, банкам уже сейчас невыгодны. Поэтому наиболее доступным способом получить быстрые деньги на свой бизнес и являются компании, которые выдают займы под разные виды залога.
Стандартное маркетинговое правило всех МФО - минимум документов и любая кредитная история. Действительно ли этого достаточно, чтобы субъекту малого бизнеса получить займ, а микрокредитной организации обеспечить его возврат?
На эти и другие вопросы отвечает директор "СмартФинансГрупп" Ильдар Ильдусович Фатхутдинов.

 - На сайте компании у вас выделено - работаете только с юридическими лицами. Почему, в отличии от многих ваших коллег на рынке, вы не выдаете потребительские займы?

- Миссия нашей компании – это развитие предпринимательской активности в регионе и создание прозрачного рынка займов, который работает строго в рамках законодательства. Нам интересно помогать малому бизнесу. Помогать в том числе и упрощенной схемой кредитования. Кроме того, когда мы выдаем займ бизнесу, мы четко понимаем, как этот бизнес сегодня работает, и каковы у него возможности для возврата займа. Залоговое имущество – не в самом центре нашего внимания, как это бывает у тех, кто выдает потребительские кредиты, мы делаем акцент в работе на возможности клиента по выплате процентов по займу и возврату денег.

- Каким образом вы для себя определяете, данный заемщик добросовестный или нет, есть ли перспективы у его фирмы или предприятия для исполнения взятых обязательств?

- В открытых источниках смотрим кредитную историю клиента, дисциплину, какие просрочки по выплатам имеющихся кредитов есть, какие долги перед судебными приставами есть. Как правило, наши клиенты – это бизнес, которому нужны деньги для обеспечения или выполнения контрактов. То есть, он на данном этапе берет у нас займ, чтобы с помощью быстрых денег заработать еще больше. Наш клиент – это тот же бизнес на сезонных работах. В начале сезона он берет займ, который потом без сложностей возвращает. Наш клиент – это бизнес, где нет смысла из оборота на данном этапе вытаскивать деньги на зарплату и налоги. Ему выгоднее взять займ. И т.д.

- Залоговое имущество имеет значение?

 - Конечно же, есть определённый ряд требований. При займах под залог недвижимости мы не берем недострой, помещения без коммуникаций, не рассматриваем недвижимость в так называемых неликвидных районах – в Кумертау, в Бирске, к примеру.

- Почему именно эти города?

 - В маленьких городах с одним градообразующим предприятием сложно продать помещения, если вдруг заемщик не может вернуть займ. Но если я сейчас назвал эти города, то это не означает, что к нам они вообще ни в какой ситуации не могут обратиться. Все запросы рассматриваем индивидуально, если залогом служит имущество, которым заемщик дорожит, и оно имеет рыночную привлекательность, то решение может быть и в его пользу.

 - Кстати, если вдруг заемщик попадает в сложную ситуацию и не может вернуть займ, какие действия?

 - Прежде всего, это наши совместные с ним действия. Мы вместе смотрим на ситуацию и решаем, что делать. Бывает, что у клиента заблокировали счета, он не может «вытащить» деньги, чтобы с нами рассчитаться. Определяем время, сколько ему нужно для того, чтобы доступ к счетам был открыт. Если совсем нет возможности, то приступаем вместе к реализации имущества. Подчеркну – совместные решения, согласованная цена. А не так, что мы искусственно снижаем оценку имущества и продаем по каким-либо серым схемам.

- Какой договор вы заключаете с клиентом?

 - У нас два договора - договор денежного займа и договор залога. Это тоже очень важный аспект для клиента. Мы всегда подчеркиваем – вы остаетесь собственником имущества. Поэтому никаких договоров, которые априори предполагают отчуждение имущества – у нас нет и быть не может.

 - На сайте заявлен минимальный пакет документов для оформления займа. Что в него входит?

 - Паспорт, выписка или свидетельство, договор-основание, фотография объекта.

- Сумма займа – до 10 миллионов рублей. Это жесткая граница?

 - Выдавали сумму и больше. Все запросы рассматриваем индивидуально. Если клиент выиграл серьезный тендер, нужно внести обеспечение, а банк не успевает по тем или иным причинам оформить кредит, мы принимаем решение выдать сумму и больше 10 миллионов. Если человек не попадает в «трафарет» заемщика банка потому, что у него небольшая задолженность по штрафам, ему могут отказать в деньгах, для бизнеса это может быть смертельным. У нас, говорят в "СмартФинагсГрупп", другое отношение к клиенту.
Мы уверены, что если у человека есть залог, то он кредитоспособен, он на него заработал и наверняка дорожит своей собственностью, а значит, если будет кредитоваться под него, то он вернет эти деньги.
Наша цель — помогать бизнесу именно тогда, когда помощь требуется срочно.